Comprar una casa en Argentina puede ser un sueño que a veces parece demasiado grande; sin embargo, existen herramientas financieras que facilitan el acceso a una vivienda propia, como es el caso del crédito hipotecario. Este tipo de préstamo a mediano o largo plazo otorgado por un banco permite acceder a dinero en plazos que se establecen hasta 20 años, donde también se debe cumplir con una serie de requisitos en los que los ingresos mensuales son la prioridad.
Un banco lanza una línea de crédito para comprar 0KM: financiamiento de hasta 48 meses por hasta $20 millonesLos diferentes bancos de la Argentina establecen sus propias líneas hipotecarias, las cuales tienen en común garantías y porcentajes de financiación. Así, el inmueble que se compra o se usa de respaldo queda como garantía legal a favor del banco hasta que se termine de pagar la deuda. Esto quiere decir que la casa que se hipotecará será la que se está adquiriendo con el préstamo, a la vez que los bancos suelen cubrir un porcentaje considerable del valor de la vivienda, entre el 70% y el 80%, aunque el resto debe abonarse por cuenta propia por lo que se requiere tener dinero ahorrado. Al tener una propiedad como respaldo, es posible acceder a sumas de dinero más altas y a plazos de devolución más extensos.
Requisitos generales y el piso salarial
Uno de los requisitos principales para los tomadores de deuda es la demostración de ingresos comprobables. Todos los bancos solicitan que los beneficiarios cuenten con ingresos formales, ya sea en relación de dependencia, monotributistas o autónomos, a la vez que la relación cuota-ingreso no debe superar, por lo general, el 25% del grupo familiar.
En el caso del Banco Santander, la oferta se centra en su línea “Súper Préstamo Hipotecario UVA”, una modalidad donde el monto adeudado y las cuotas se ajustan según la evolución de la inflación a través del coeficiente CER. Sin embargo, presenta una combinación particular en sus condiciones de tasa: aunque el capital está indexado a UVA, se aplica una tasa fija adicional (del 9,5% nominal anual) mediante el sistema de amortización francés. Para acceder a esta línea destinada a vivienda permanente, el banco exige un ingreso neto mínimo familiar de $2.240.000, además de requerir que el solicitante acredite sus haberes en la entidad. Asimismo, al simular la operación en su plataforma digital, el sistema arroja restricciones específicas tanto de monto como de propiedad: el valor del inmueble a adquirir debe ser mayor a $71.430.000 para financiar hasta el 70%.
La exigencia de ingresos mínimos en los distintos bancos
Por su parte, el BBVA implementa una modalidad directa para establecer el piso salarial inicial. Al ingresar al simulador de la entidad, el sistema bloquea la solicitud si los ingresos ingresados no alcanzan un piso determinado, señalando explícitamente que "tus ingresos deben superar los $1.471.200 mensuales". En las condiciones generales de su línea, el banco especifica que el titular debe acreditar un ingreso neto mensual equivalente o superior a 4 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles (SMVM) vigentes al momento de la contratación. Un dato clave para las familias es que este requisito mínimo no se exige de manera individual a los cotitulares, permitiendo sumar los ingresos de hasta dos familiares directos para alcanzar el monto tope recomendado para la cuota.
El Banco Nación (BNA) ofrece líneas de préstamos ajustables por UVA a plazos de hasta 20 años, destinadas a la adquisición de vivienda única y de ocupación permanente. En un ejemplo práctico para una propiedad valuada en $50.000.000 donde se solicita un crédito de $32.000.000 (financiamiento del 64%), el simulador arroja una primera cuota estimada de $352.348 (equivalente a 169,97 UVAs). Para hacer frente a esta obligación, el BNA exige que los titulares acrediten un ingreso neto mínimo de $704.695, mientras que el ingreso neto necesario consolidado entre titulares y codeudores asciende a $1.409.390. La entidad cuenta además con la opción de adherir un tope de cuota ajustado por el Coeficiente de Variación Salarial (CVS) para dar mayor previsibilidad frente a la inflación.
Plazos más cortos y simulaciones con menor financiamiento
Finalmente, el Banco Hipotecario dispone de créditos ajustables por UVA a un plazo de hasta 10 años (120 meses) con una tasa de interés del 9,5% + UVA. Al evaluar una simulación para la compra de una propiedad de $50.000.000 solicitando un préstamo de $30.000.000 (requiriendo un ahorro previo de $20.000.000), la primera cuota estimada se ubica en $394.550,42. Para acceder a dicho monto de crédito, la entidad establece un ingreso neto mínimo requerido de $1.578.201,69. Cabe señalar que en simulaciones por montos sensiblemente menores —como un préstamo de $3.000.000— la primera cuota desciende a $45.177,02, exigiendo un ingreso mínimo neto proporcional de $180.708,07, aunque requiriendo un nivel de ahorro propio mucho mayor en relación al valor de la vivienda.